金融赋能制造业，工行助力新能源与高端软件企业腾飞

新能源装备产业，高端软件产业，这二者看着的确颇具高级感，然而它们之中的企业却存在一个共通痛点：技术能力相当厉害，资产状况较为轻便，可想要去贷款，却没办法拿出能称得上样子的抵押物。山东工行身为产业链里的“金融链主”，恰恰就把目光聚焦在这个难题之处投入力量，动用一套组合策略，将企业的“无形财富”转化成了实实在在的金钱报酬。

把车间当办公室 金融服务不再坐等上门

烟台孚信达在新能源爆发的这个有利时机中，订单数量多到根本承接不完，然而企业想要开展研发工作、扩大生产能力，账面上所拥有的资金却极其短缺。孚信达身为一家具有典型特征的轻资产科技企业，其核心资产是技术以及专利，厂房与设备的价值较为有限，前往好几家银行进行业务办理，都由于无法提供足额的抵押物而遭到拒绝 ，吃了闭门羹。

工商烟台分行的负责客户接洽工作的专人并未于办公室静候企业前来寻求贷款，而是构建了专门提供服务的团队，以常态化的方式踏入生产车间以及研发的前沿地带。他们经由观察察觉，类似孚信达这般的企业，其具备的实际价值体现于技术的领先程度以及在行业内所获得的声誉，然而这些要点恰恰是传统信贷模式极易有所忽视的部分。在经历了一回面对面的交流沟通之后银行理清了企业的切实需求。

不看砖头看专利 创新信用贷破局

工行烟台牟平支行客户经理王雪梅直言，针对孚信达具有“轻资产、高研发、缺抵押”的特点，必须打破传统信贷思维，银行没有要求企业补房产证或者找担保，而是把企业30多项核心专利、持续的技术创新能力以及稳定的下游客户订单，这些“无形财富”当成评估授信的重要依据。

银行不但创新推行了信用贷款产品，还开启了制造业专项贷款的绿色审批途径。从登门拜访到主动给予授信2000万元，再到资金全部投放妥当，整个流程极大地缩减了办理时间期限。这笔“及时雨”不但弥补了企业的资金空缺，更使孚信达在产能扩充和高端新材料研制上完全放开了手脚。

给集团做整体授信 护航软件龙头攻关

中创软件身为山东高端软件产业链里的中坚力量，在行业中深耕了二十多年，拥有30余项自主版权，属于国家规划布局内的重点软件企业。然而在研发新一代高速公路大数据管理云平台的关键阶段，企业遭遇了现实难题：项目研发周期漫长，前期投入巨大，回款缓慢，在传统信贷模式下资金压力极其庞大。

工行济南分行科技金融分中心的负责人华毓介绍说，银行并非只关注单个项目，而是突破了传统的授信思路，将中创软件集团整个当作授信主体。企业历经多年的技术积累、研发成果以及行业地位，均成为了增加信用的砝码，银行据此量身打造了集团化整体融资方案，还搭建了跨境金融服务平台。

全周期服务 陪伴企业跑完技术长跑

近些年，工商银行山东省分行给中创软件提供的授信支持总计超过了1亿元，这笔资金并非一次性投放，而是依照企业的研发节奏精确匹配，从技术攻关一直贯穿到产品落地的整个过程，在银行的陪伴之下，中创软件达成了3项核心技术的突破，研发周期缩短了20%，成功研制出10项针对交通行业的定制平台系统。

拿软件企业来讲，资金链可是生命线。银行所给予的，不单单是贷款，还涵盖结算、资产配置等一系列全链条服务，使得企业能够毫无杂念地专注搞好研发。最终，中创软件不但稳稳处于行业市场份额较前位置，其研发的交通大数据平台还在山东多条高速公路上上线运行，切实提升了通行效率。

从单点支持到全链服务 形成一套成熟打法

孚信达跟中创软件的故事，仅是山东工行服务产业链的写照，按照链条从龙头到小微末梢的顺序，银行早就构建起一套体系化的服务模式，到2025年末的时候，该行于山东省内各项贷款总量达到1.9万亿元，所服务的19条标志性产业链中的客户超过两万家，贷款余额突破3000亿元。

其中，高端软件产业链由工行牵头服务，新能源装备产业链也由工行牵头服务，这两条产业链的客户数量超过了3000家，其贷款余额超过了400亿元。这组亮眼数据的背后，存在着“融资、融智、融技、融通”四融路径的创新具体实践，并且有着“专业布局、专享产品、专项赋能、专属保障、专门风控”五专体系的坚实有力支撑。

四融五专 打通产业链金融最后一公里

于融资攻坚当中，工行打造了“1+3+X”全链条服务体系，是将信贷资源精确投放在产业链的关键部分，于融智引领方面，整合了工银资本、中泰证券等等多方资源，构建出“商行+投行+保险+租赁+研究”的协同服务生态，充任企业的“智力顾问”。

于融技赋能方面，开展供应链“百链千户”服务活动，以此打造数字供应链金融服务生态。在融通协同领域，依托全球账户管理体系，助力企业达成资金的高效结算。山东省工业和信息化厅同该行共同发布的产业链金融服务品牌，其目的就是借助这套系统化方案，往全省标志性产业链的提质升级里注入接连不断的动力。

瞧着山东工行服务这两个产业链所呈现的故事之后，你认为那轻资产科技企业若想获取贷款，最为关键的突破要点究竟是银行所推出的创新产品呢，还是企业自身具备的技术实力呢？欢迎于评论区去分享你的观点。